贷款业务特殊情况审批操作规范

为进一步促进住房公积金贷款业务规范化、标准化，同时更好地化解窗口矛盾，提高特殊情况审批效率，编制贷款业务特殊情况审批操作规范供各部门使用。

一、特殊审批事项

（一）非标材料类

申请人提供的材料虽非业务规定要求的材料，但经过论证能起到证明作用、可以形成完整证据链的，经分中心、集审处负责人审批同意，可收件办理业务。

（二）非个人原因欠缴类

申请人已连续缴存达六个月，但申请贷款时单位缴存职工因单位原因、灵活就业缴存人因银行扣款原因等情况欠缴三个月或三个月以上的，经分中心、集审处负责人审批同意，可收件办理业务。

（三）参照人才政策类

首次申请住房公积金贷款的申请人，共同借款人均无公积金贷款（含公转商贴息贷款）记录，申请人是市或辖市（区）人才部门认定的各类高层次人才等，申请参照人才贷款照顾政策，放宽月均账户余额限制的，经分中心、集审处负责人审批同意，可收件办理业务。

（四）一年期贷款类

申请人申请贷款期限为一年期的，经分中心、集审处负责人审批同意，可收件办理业务。

（五）灵活就业征信异常类

灵活就业缴存人申请贷款，若征信报告上显示逾期，但灵活就业缴存人表示逾期已结清，并提供银行出具的能证明逾期欠款已结清的材料，经分中心负责人审批同意，可收件办理业务。

（六）商转公贷款类

1.属于商转公贷款的，初审首先需要审核《同意提前还贷证明书》上载明的申请人、借款合同编号与商贷借款合同是否一致，申请商转公贷款的时间是否是在预约还款日前1个月内，如果不是，柜员需告知申请人在预约还款日到期前1个月内申请。如申请人有特殊情况需要提前申请商转公贷款的，经分中心负责人审批同意，可收件办理业务。

2. 窗口人员受理商转公贷款先还后贷申请时，个别申请人在还清原商贷后需要变更产权人再办理抵押，窗口工作人员在常规业务条件审核基础上，还需询问了解是否会发生房屋产权变更，如果不会发生房屋产权变更，则按正常业务办理申请信息录入，如果申请人表示需要变更房屋产权，经分中心负责人审批同意，变更后的产权人符合商转公贷款条件的，可按变更后的房屋所有权人录入借款人信息。

3.申请人不了解商转公贷款政策，先筹集资金还清了商业贷款再来申请商转公贷款。为切实解决申请人实际困难、化解柜面矛盾，经分中心、集审处负责人审批同意，可以办理商转公贷款。

二、审核流程

（一）非标材料类

1. 申请人提供相关证明材料或个人书面申请或承诺书等；

2.分中心核实或论证；

3. 分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，提交分中心、集审处负责人逐级审批，系统中对应的审批类型为“非标材料类”。

（二）非个人原因欠缴类

（1）申请人提交书面申请并附缴存单位拟定的补缴计划或银行出具的情况说明等；

（2）分中心核实或论证；

（3）分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，提交分中心、集审处负责人逐级审批，系统中对应的审批类型为“非个人原因欠缴类”。

（三）参照人才政策类

1.申请人出具书面申请并提供市或辖市（区）人才部门出具的证明材料等；

2.分中心核实或论证；

3.分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，提交分中心、集审处负责人逐级审批，系统中对应的审批类型为“参照人才政策类”。

（四）一年期贷款类

1.申请人出具书面申请；

2.分中心核实或论证；

3.分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，提交分中心、集审处负责人逐级审批，系统中对应的审批类型为“一年期贷款类”。

（五）灵活就业征信异常类

1. 申请人提供银行出具的能证明逾期欠款已结清的材料；

2.分中心核实或论证；

3.分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，提交分中心负责人审核，系统中对应的审批类型为“灵活就业征信异常类”。

（六）商转公贷款类

1. 申请人出具书面申请；

2.分中心核实或论证；

3.分中心经办人在系统中根据特殊审批事项选择对应的特殊审批类型及审批流程，属于预约还款问题、先还后贷需要变更房屋产权问题，提交分中心负责人审核，属于还清了商业贷款再来申请商转公贷款的提交分中心、集审处负责人逐级审批，系统中对应的审批类型为“商转公贷款类”。

三、其他规定

（一）经部门负责人特殊审批的业务，集审处集审员还应按规范审核其他业务要点。

（二）分中心、集审处、业务处可定期召集梳理研讨未明确过的业务疑难问题和争议关注点，经各参与部门形成一致意见后，及时纳入业务操作规范，统一审批标准。

五、办理依据

1.《常州市住房公积金管理办法》（常政发〔2008〕196号）；

2.《常州市住房公积金贷款管理实施细则》（常公积金委〔2009〕1号）；

3.《关于住房公积金贷款业务有关问题的处理意见》（常公积金〔2010〕33号）；

4.《关于进一步加强住房公积金贷款风险防控工作的通知》（常公积金〔2011〕27号）；

5．《关于住房公积金个人贷款业务中特殊情况处理意见的通知》（常公积金〔2012〕18号）；

6.《常州市住房公积金业务集中审批实施方案》（常公积金〔2019〕30号）；

7.《关于促进创新发展的若干政策》（常办发〔2023〕5号）。